金融監(jiān)管總局副局長肖遠(yuǎn)企10月31日在第五屆壽險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展論壇上表示,保險行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局中的作用日益顯現(xiàn),日益重要。各保險公司要更加奮發(fā)努力,提升內(nèi)部管理水平,增強(qiáng)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會發(fā)展和防范金融風(fēng)險的能力。
第一,要探索建立可持續(xù)的公司發(fā)展戰(zhàn)略和商業(yè)模式。在邁向高質(zhì)量發(fā)展過程中,要對原有的增長模式與路徑進(jìn)行重新檢視,找準(zhǔn)高質(zhì)量發(fā)展的方向和高質(zhì)量發(fā)展的定位,守正創(chuàng)新,不盲從、不跟風(fēng),建立可持續(xù)的發(fā)展戰(zhàn)略和商業(yè)模式,要與自身的資源稟賦相適配,并能保持對外部市場變化的應(yīng)變彈性,把自身的比較優(yōu)勢、獨特優(yōu)勢充分發(fā)揮出來,形成行業(yè)和公司的核心競爭力,實現(xiàn)差異化、特色化發(fā)展。
第二,要堅持以人民為中心,樹立為客戶創(chuàng)造價值的經(jīng)營理念。基于信任與委托關(guān)系,保險公司必須踐行以人民為中心的原則,盡最大努力服務(wù)好客戶等利益相關(guān)者,實現(xiàn)價值最大化。
第三,要提高精算的精準(zhǔn)性。保險資產(chǎn)負(fù)債的久期都比較長,蘊(yùn)含著比較優(yōu)勢。久期長,有利于開展跨周期投資,有利于期限匹配穩(wěn)定,降低流動性風(fēng)險,但同時也增加了利率風(fēng)險、市場風(fēng)險管理難度。精算在保險經(jīng)營管理中具有舉足輕重的作用,要建立可檢視、可計量的精算回溯機(jī)制,以精算假設(shè)與實際情況偏離度為標(biāo)尺,優(yōu)化精算模型,合理精算假設(shè),提高精算精準(zhǔn)性,真正發(fā)揮精算在風(fēng)險保障與風(fēng)險計量等方面的關(guān)鍵作用。
第四,要加強(qiáng)資產(chǎn)、負(fù)債、資本的質(zhì)量與匹配管理。資產(chǎn)、負(fù)債、資本三者之間是緊密聯(lián)系互為一體的,在經(jīng)營管理上,應(yīng)該是統(tǒng)籌平衡的,而不是相互割裂的。
他具體分析,在提高負(fù)債質(zhì)量方面,要從負(fù)債的穩(wěn)定性、多樣性、成本適當(dāng)性、與資產(chǎn)匹配性以及在壓力情形下負(fù)債可得性等維度,來優(yōu)化負(fù)債組合,提高負(fù)債質(zhì)量;在資產(chǎn)質(zhì)量方面,要加強(qiáng)投前投中投后全周期的資產(chǎn)質(zhì)量管理,建立和做實資產(chǎn)的動態(tài)風(fēng)險分類,并據(jù)此計提風(fēng)險準(zhǔn)備金。
他還提到,要提高資本質(zhì)量。在拓寬資本補(bǔ)充渠道的同時,要優(yōu)化償付能力管理,保持充足的償付能力水平;也要優(yōu)化資本結(jié)構(gòu),提高一級資本占比;要加強(qiáng)對股權(quán)質(zhì)押比例管理,增強(qiáng)抵御風(fēng)險和吸附損失的能力。
他認(rèn)為,要實現(xiàn)以資產(chǎn)投資牽引負(fù)債質(zhì)量,實現(xiàn)期限匹配、成本收益匹配;以資本約束資產(chǎn)擴(kuò)張實現(xiàn)杠桿匹配;以經(jīng)濟(jì)資本為紐帶優(yōu)化資產(chǎn)配置,實現(xiàn)價值創(chuàng)造匹配的管理框架。保險公司負(fù)債擴(kuò)張應(yīng)與資產(chǎn)投資能力相適應(yīng),資產(chǎn)擴(kuò)張應(yīng)受資本約束,資產(chǎn)配置優(yōu)化應(yīng)以經(jīng)濟(jì)資本為紐帶,從而實現(xiàn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。