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資產(chǎn)規(guī)模增長平穩(wěn)，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，不良貸款率穩(wěn)中有降，銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的“彈藥”非常充足。在8月21日舉行的“推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展”系列主題新聞發(fā)布會(huì)上，金融監(jiān)管總局如是評(píng)價(jià)當(dāng)前銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行狀況。
7月末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額423.8萬億元
今年以來，金融監(jiān)管總局推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)聚焦主業(yè)、苦練內(nèi)功，進(jìn)一步向內(nèi)涵精細(xì)化管理轉(zhuǎn)變，推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。
金融監(jiān)管總局副局長肖遠(yuǎn)企介紹，7月末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額423.8萬億元，同比增長7%；保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)33.9萬億元，較年初增長7.7%。同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，不良貸款率穩(wěn)中有降，7月末銀行業(yè)不良貸款率1.61%，比去年同期低0.08個(gè)百分點(diǎn)。
不良資產(chǎn)處置力度進(jìn)一步加大。肖遠(yuǎn)企表示，今年上半年，銀行處置不良資產(chǎn)1.4萬億元，7月末銀行貸款撥備覆蓋率216.7%，即貸款損失準(zhǔn)備是不良貸款的兩倍多。
截至上半年末，銀行資本充足率15.53%，保險(xiǎn)公司綜合償付能力和核心償付能力充足率分別為195.5%、132.4%。“從銀行的資本充足率、撥備覆蓋率和保險(xiǎn)公司的償付能力來看，銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的彈藥是非常充足的。”肖遠(yuǎn)企稱。
盈利情況方面，今年上半年，銀行凈利潤同比增長0.4%。金融監(jiān)管總局統(tǒng)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)司司長廖媛媛表示，由于中國的商業(yè)銀行凈利息收入占營業(yè)收入80%左右，凈利息收入增長放緩對(duì)于利潤影響是非常顯著的。此外，近年來商業(yè)銀行不斷降低服務(wù)收費(fèi)，其手續(xù)費(fèi)及傭金收入已經(jīng)連續(xù)5年同比下降。
廖媛媛表示，面對(duì)利潤增長放緩壓力，近年來，商業(yè)銀行通過多種方式內(nèi)部挖潛、降本增效，目前中國商業(yè)銀行的盈利水平仍處于一個(gè)合理的區(qū)間。同期銀行資產(chǎn)利潤率和資本利潤率也基本保持穩(wěn)定。
房地產(chǎn)“白名單”項(xiàng)目獲批融資近1.4萬億元
房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制建立以來，對(duì)符合規(guī)定的白名單項(xiàng)目及時(shí)提供了資金支持，為促進(jìn)項(xiàng)目建成交付、保障購房人合法權(quán)益、穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)揮了積極作用。目前，商業(yè)銀行已審批“白名單”項(xiàng)目5392個(gè)，審批通過的融資金額近1.4萬億元。
廖媛媛介紹，截至目前，房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額較年初增長4000多億元，經(jīng)營性物業(yè)貸款余額同比增長19%，并購貸款余額同比增長21%。今年前7個(gè)月，商業(yè)銀行新發(fā)放個(gè)人住房貸款3.1萬億元。
“當(dāng)前，為做好保交房工作，各城市協(xié)調(diào)機(jī)制正在全面了解所在地在建已售未交付房地產(chǎn)項(xiàng)目信息，對(duì)于需要通過白名單獲得融資支持但是尚未滿足白名單條件標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目，城市協(xié)調(diào)機(jī)制應(yīng)當(dāng)督促銀行提出有針對(duì)性的意見建議。”廖媛媛表示，房地產(chǎn)企業(yè)要采取措施盡快修復(fù)問題項(xiàng)目，城市政府也要加強(qiáng)協(xié)調(diào)，推動(dòng)符合白名單條件標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目應(yīng)納盡納。
科技金融一攬子政策在路上
今年，金融監(jiān)管總局進(jìn)一步優(yōu)化了科技金融服務(wù)機(jī)制，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)不同行業(yè)、不同成長階段的科技型企業(yè)提供差異化、定制化的金融服務(wù)。
金融監(jiān)管總局法規(guī)司司長王勝邦表示，金融監(jiān)管總局支持和鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，規(guī)范發(fā)展“貸款+外部直投”，即投貸聯(lián)動(dòng)，銀行提供貸款，其他機(jī)構(gòu)提供投資、科技保險(xiǎn)、供應(yīng)鏈金融等專屬金融產(chǎn)品。
“還要進(jìn)一步發(fā)揮好保險(xiǎn)資金的風(fēng)險(xiǎn)保障和長期資金優(yōu)勢(shì)。”王勝邦分析，科技型企業(yè)、創(chuàng)新活動(dòng)的不確定性比較高，與保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能天然適配。6月末，保險(xiǎn)公司為科技研發(fā)成果轉(zhuǎn)化、推廣應(yīng)用等科技活動(dòng)全流程風(fēng)險(xiǎn)提供了風(fēng)險(xiǎn)保障6萬億元。
王勝邦還表示，下一步，金融監(jiān)管總局將研究提高保險(xiǎn)資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金比例。同時(shí)，將在科技創(chuàng)新活躍地區(qū)設(shè)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)；研究以金融資產(chǎn)投資公司為平臺(tái)，擴(kuò)大股權(quán)投資試點(diǎn)范圍；支持理財(cái)子公司等經(jīng)營機(jī)構(gòu)依法依規(guī)參與科技金融企業(yè)服務(wù)。
