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11月27日，中國(guó)金融四十人論壇與中國(guó)金融四十人研究院召開(kāi)發(fā)布會(huì)，發(fā)布《明珠灣智能金融發(fā)展報(bào)告（2021）》。《報(bào)告》指出，要強(qiáng)化科技倫理治理，構(gòu)建可持續(xù)的金融服務(wù)生態(tài)。發(fā)布會(huì)上，中國(guó)金融四十人論壇資深研究員、中國(guó)證監(jiān)會(huì)原主席肖鋼表示，監(jiān)管部門要把科技倫理的治理作為對(duì)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的內(nèi)容之一，加強(qiáng)對(duì)算法模型等的監(jiān)管和執(zhí)法。
《報(bào)告》指出，回顧2021年，我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)保持較快發(fā)展勢(shì)頭，人工智能技術(shù)取得新進(jìn)展，智能金融推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的作用更加凸顯，智能金融發(fā)展從數(shù)字化向智能化升級(jí)步伐加快。
值得注意的是，近年來(lái)金融科技應(yīng)用中的算法歧視、隱私侵犯、過(guò)度采集用戶數(shù)據(jù)等倫理問(wèn)題不僅侵害了消費(fèi)者權(quán)益，也擴(kuò)散了金融風(fēng)險(xiǎn)，給金融監(jiān)管帶來(lái)挑戰(zhàn)。
如何從技術(shù)、監(jiān)管層面發(fā)力，更好實(shí)現(xiàn)金融科技與社會(huì)倫理間的平衡？對(duì)于證券時(shí)報(bào)記者的提問(wèn)，肖鋼回應(yīng)稱，倫理治理與金融監(jiān)管緊密聯(lián)系，但又有所區(qū)別。倫理屬于“自律”范疇，而金融監(jiān)管是依法進(jìn)行的強(qiáng)制性外部監(jiān)督管理活動(dòng)，屬于“他律”范疇。
肖鋼指出，數(shù)據(jù)最大的價(jià)值在于運(yùn)用，應(yīng)鼓勵(lì)更多新型技術(shù)推廣，通過(guò)隱私計(jì)算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等技術(shù)的應(yīng)用，在保障數(shù)據(jù)的共享和使用的同時(shí)，也可以維護(hù)數(shù)據(jù)安全并保護(hù)相關(guān)方隱私。
“從監(jiān)管的政策上來(lái)講，監(jiān)管部門要對(duì)市場(chǎng)主體提出倫理治理的要求，明確目標(biāo)和原則。監(jiān)管部門要把科技倫理的治理作為對(duì)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的內(nèi)容之一，并加強(qiáng)對(duì)算法模型等的監(jiān)管和執(zhí)法。”肖鋼認(rèn)為，智能金融是一門交叉性學(xué)科，強(qiáng)化倫理治理還要推動(dòng)包括自律組織、中介機(jī)構(gòu)在內(nèi)的其它市場(chǎng)主體參與，多方協(xié)同發(fā)力，共同推動(dòng)金融科技發(fā)展與社會(huì)倫理治理。
《報(bào)告》也建議，加強(qiáng)基礎(chǔ)研究，探索新一代信息技術(shù)融合架構(gòu)。加強(qiáng)對(duì)人工智能技術(shù)關(guān)鍵領(lǐng)域的支持力度，重點(diǎn)突破基礎(chǔ)理論、核心算法、關(guān)鍵設(shè)備等方面瓶頸；明確融合的技術(shù)架構(gòu)和技術(shù)路線，深入探索數(shù)字科技操作系統(tǒng)的基本邏輯。
同時(shí)，強(qiáng)化科技倫理治理，構(gòu)建可持續(xù)的金融服務(wù)生態(tài)。《報(bào)告》指出，明確數(shù)字經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的人工智能技術(shù)與金融融合的倫理風(fēng)險(xiǎn)；設(shè)置偏見(jiàn)控制機(jī)制，防止針對(duì)特定消費(fèi)者群體的歧視性服務(wù)，追求服務(wù)提供的公平性；確保技術(shù)應(yīng)用系統(tǒng)中使用數(shù)據(jù)是準(zhǔn)確、完整和適當(dāng)?shù)模怀浞职l(fā)揮新一代信息技術(shù)優(yōu)勢(shì)，完善金融服務(wù)監(jiān)管體系和金融科技治理機(jī)制。
此外，還要督促智能金融創(chuàng)新主體樹(shù)立“負(fù)責(zé)任金融”的理念。警惕運(yùn)用人工智能過(guò)度逐利、侵害消費(fèi)者權(quán)益的行為，特別注意其對(duì)低收入群體過(guò)度負(fù)債的誘惑，以及就此引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)；督促智能金融創(chuàng)新恪守“負(fù)責(zé)任金融”的理念；智能金融創(chuàng)新主體應(yīng)當(dāng)建立和完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)控制度和工作機(jī)制，強(qiáng)化全流程管控。
