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來了！數(shù)字人民幣在資本市場的應(yīng)用迎來了新進(jìn)展。

5月19日，中國銀河證券（下稱“銀河證券”）聯(lián)合中國工商銀行（下稱“工商銀行”）召開發(fā)布會，正式官宣雙方申報的金融科技創(chuàng)新試點項目“證券市場數(shù)字人民幣應(yīng)用場景創(chuàng)新”獲中國證監(jiān)會批準(zhǔn)上線。這標(biāo)志著，銀河證券成為證券行業(yè)首家實現(xiàn)數(shù)字人民幣投資場外理財產(chǎn)品的券商。

銀河證券黨委副書記、總裁王晟透露，“目前公司正在積極參與新一期資本市場金融科技創(chuàng)新試點，持續(xù)豐富數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景，逐步構(gòu)建完善的數(shù)字人民幣資本市場應(yīng)用生態(tài)是其中的一個重點方向。”

數(shù)字人民幣應(yīng)用場景再擴(kuò)容

近年來，隨著試點的深入推進(jìn)，數(shù)字人民幣已呈現(xiàn)帶動支付生態(tài)演變的趨勢，不僅明顯優(yōu)化了記賬單位功能與支付功能，更大幅提升支付結(jié)算效率。

工商銀行數(shù)字貨幣公司籌備組組長高軍介紹，數(shù)字人民幣試點范圍目前已覆蓋17個省份，錢包用戶數(shù)量、交易筆數(shù)金額、支持受理的商戶門店數(shù)量保持高速增長，各行業(yè)場景應(yīng)用不斷涌現(xiàn)，數(shù)字人民幣被越來越多的市場主體和普通民眾所熟知和使用。

“此次工商銀行與銀河證券聯(lián)手，順應(yīng)國家戰(zhàn)略要求，以客戶為中心，深挖需求痛點，創(chuàng)新銀證合作新思路，在業(yè)界率先推出數(shù)字人民幣證券領(lǐng)域應(yīng)用場景，進(jìn)一步強(qiáng)化了客戶資金安全保障，提高了證券資金結(jié)算效率，極大提升了客戶投資體驗。”高軍進(jìn)一步表示。

據(jù)了解，該試點項目利用數(shù)字人民幣支付即結(jié)算、可加載智能合約、可追蹤、不可非法偽造復(fù)制的技術(shù)優(yōu)勢，創(chuàng)新設(shè)計出“三方存管體系下數(shù)字人民幣購買場外理財產(chǎn)品”的應(yīng)用場景。

銀河證券黨委委員、副總裁羅黎明在發(fā)布會上表示，“隨著注冊制的全面推行，資本市場迎來了新的發(fā)展階段。當(dāng)前，我國個人股票投資者已達(dá)到2億，基金投資者達(dá)到了7億。據(jù)中金公司測算，到2021年底，我國居民可投金融資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到了229萬億元，到2030年將達(dá)到486萬億元。在這樣一個巨大的財富管理市場，需要更專業(yè)和更貼身的財富管理服務(wù)，讓財富成就投資者的美好生活。”

“金融科技正在深刻改變著財富管理業(yè)務(wù)，我們通過大數(shù)據(jù)、云計算、5G等科技手段能為投資者提供更專業(yè)的、數(shù)字化的、個性化的24小時陪伴財富管理服務(wù)。”羅黎明說。

中金公司表示，2023年以來，數(shù)字人民幣在交易規(guī)模、覆蓋領(lǐng)域及應(yīng)用場景等方面實現(xiàn)快速發(fā)展。預(yù)計數(shù)字人民幣未來三年或?qū)⒉饺肟焖侔l(fā)展期，有望賦能更多數(shù)字經(jīng)濟(jì)細(xì)分領(lǐng)域。

數(shù)字人民幣可投資場外理財

2021年11月，中國證券監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局、北京市地方金融監(jiān)督管理局公布首批擬納入資本市場金融科技創(chuàng)新試點的16個項目名單，銀河證券聯(lián)合工商銀行申報的試點項目是其中唯一涉及數(shù)字人民幣資本市場應(yīng)用的項目，也是行業(yè)首家。

在此次試點項目中，銀河證券創(chuàng)新性設(shè)計了三個應(yīng)用場景，分別是“數(shù)字人民幣購買付費金融服務(wù)”“三方存管體系下數(shù)字人民幣投購買外理財產(chǎn)品”“數(shù)字理財錢包體系下數(shù)字人民幣購買場外理財產(chǎn)品”。

目前，“數(shù)字人民幣購買付費金融服務(wù)”作為證券行業(yè)首個數(shù)字人民幣應(yīng)用場景，已成功在銀河證券上線。

對投資者而言，數(shù)字人民幣在投資領(lǐng)域有何優(yōu)勢？羅黎明在發(fā)布會上介紹，一是7*24小時下單，隨時滿足投資需求；二是利用數(shù)字人民幣“支付即結(jié)算”的特征，提高資金流轉(zhuǎn)效率，贖回提現(xiàn)提前一天；三是數(shù)字人民幣“可加載智能合約”、“可追蹤”、“不可非法偽造復(fù)制”，切實保障投資者資金安全。該功能目前已正式上線，符合條件的用戶可以綁定數(shù)字人民幣錢包，在投資公募基金等場外理財產(chǎn)品時使用數(shù)字人民幣支付。

據(jù)了解，該服務(wù)的前期體驗場景主要應(yīng)用于投資場外理財產(chǎn)品。一方面，客戶可通過綁定數(shù)字人民幣錢包并完成下單支付。不僅資金安全可靠，更可實現(xiàn)7*24小時下單，隨時滿足投資需求響應(yīng)。

另一方面，數(shù)字人民幣能有效提升支付結(jié)算效率。贖回后資金也將提前一天可提現(xiàn)，能夠有效提升客戶投資體驗及資金流轉(zhuǎn)效率。“隨著后續(xù)服務(wù)的優(yōu)化升級，產(chǎn)品贖回的時間有望進(jìn)一步縮短，客戶可以實現(xiàn)對于資金的靈活調(diào)配。”該項目負(fù)責(zé)人表示。

“利用數(shù)字人民幣的特性，將數(shù)字人民幣用于證券公司客戶支付和交易業(yè)務(wù)中，可以滿足支付和交易中的資金流轉(zhuǎn)安全、可控、可追溯等要求，并確保支付和交易訂單的時效性和不可抵賴性。”羅黎明介紹，“此次推出數(shù)字人民幣應(yīng)用新場景，一方面要提升銀河已有用戶的資金效率和使用體驗，另一方面也希望能夠吸引年輕投資者，特別是對數(shù)幣感興趣的投資者，來銀河體驗證券行業(yè)的最新功能和服務(wù)。”

券業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型又下一城

當(dāng)前，證券行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型正加速推進(jìn)，金融科技在證券行業(yè)得到廣泛應(yīng)用，線上化、數(shù)字化和智能化正成為券商的核心競爭力。

機(jī)構(gòu)認(rèn)為，應(yīng)用先進(jìn)金融科技及全新數(shù)字化理念對證券公司業(yè)務(wù)及管理模式進(jìn)行轉(zhuǎn)型迭代，打造并完善金融科技全鏈條生態(tài)系統(tǒng)，實現(xiàn)金融科技與業(yè)務(wù)發(fā)展深度融合共創(chuàng)，將成為證券公司創(chuàng)新服務(wù)方式、提升綜合金融服務(wù)能力的有效途徑。

據(jù)悉，此次銀河證券聯(lián)合工商銀行開展數(shù)字人民幣在證券行業(yè)應(yīng)用的試點工作，初衷是為了保障客戶資金安全、防范洗錢等違法交易行為、降低交易成本、提升金融運行效率，以期為投資者提供更便捷、安全、高效、智能的服務(wù)體驗。

王晟表示，本著服務(wù)國家戰(zhàn)略的根本目標(biāo)，銀河證券結(jié)合數(shù)字人民幣的特征，設(shè)計了數(shù)字人民幣證券行業(yè)應(yīng)用場景，這些應(yīng)用場景都是數(shù)字人民幣在資本市場應(yīng)用的首次嘗試，具有很好的行業(yè)示范效應(yīng)和較高的推廣價值。

展望未來，王晟表示，作為國有金融機(jī)構(gòu)，銀河證券堅持“金融報國”的初心使命，踐行服務(wù)國家戰(zhàn)略的主體責(zé)任，依托“平臺化、數(shù)字化”的金融科技發(fā)展思路，通過金融科技創(chuàng)新與業(yè)務(wù)創(chuàng)新的深度融合高質(zhì)量發(fā)展，為資本市場金融科技創(chuàng)新持續(xù)貢獻(xiàn)力量。

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